徵信作業流程 個人授信戶應徵提資料

徵信作業流程

  • 票債信信用查詢
  • 訪談及實地調查
  • 借保戶提供資料之查證
  • 依據5P撰寫徵信報告
  • 交付授信人員辦理後續工作

有關信用調查之規範

  • 對授信戶借保戶之信用調查,為徵信作業的基本要領。信用資訊的來源,除了借保戶往來廠商、銀行同業及實地調查外,應用最為廣泛的,應屬「財團法人金融聯合徵信中心」及「票據交換所」

 

個人授信戶應徵提資料

  • 授信戶及保證人之個人資料表。惟消費性貸款(即使用消費者貸款申請書)可免徵
  • 同一關係人資料表。

 

個人授信戶應徵提資料

  • 在金融機構總授信金額達新台幣二千萬元(聯徵中心授信餘額加計本次申貸金額)者,應徵取最近年度綜合所得稅結算申報書影本加附繳稅取款委託書或申報繳款書影本或扣繳憑單影本(或附回執聯之二維條碼申報或網路申報所得稅資料或附信用卡繳稅對帳單之申報所得稅資料)核對;上述資料亦得以稅捐機關核發之綜合所得稅稅額證明書或各類所得歸戶清單替代。但授信申請人如屬依法免納所得稅者,得以給付薪資單位所核發之薪資證明及其他扣繳憑單替代所得稅結算申報書影本。(徵信準則第25條)
  • 有關身分證件影本、戶口名簿影本、經營事業資料、本人與配偶之土地及建物所有權狀影本等,亦得視需要酌情徵提。

企業授信戶徵信資料-短期

1.授信戶資料表。

(1)資料表:金融機構總授信金額達新台幣三千萬元以上者。

(2)簡易資料表:金融機構總授信金額未達新台幣三千萬元者。

(3)小規模營利事業簡易資料表:金融機構總授信金額新台幣六百萬元以下;或一千五百萬元以下且具有十足擔保

 

2.登記證件影本:

(1)「公司執照」以公司設立登記表或最近之公司變更登記表影本替代,並上網(全國商工行政服務入口網http://gcis.nat.gov.tw之商工登記資料公示查詢系統)查證,惟列印之「公司基本資料查詢單」,仍應依規蓋章及歸檔(置於徵信檔卷)。

(2)營利事業登記證。

(3)工廠登記證。

(4)特殊證照:如營造業登記證書(營造業)、旅館業營業執照(觀光旅館業)、汽車運輸業營業執照(汽車運輸業)、旅行業執照(旅行社)、法人登記證書(私立學校、財團法人)等

 

3.章程或合夥契約影本。

4.董監事名冊影本。

5.股東名簿或合夥名冊或公開發行公司變更登記表影本。

6.主要負責人、保證人之資料表。

7.最近三年之資產負債表、損益表或會計師財務報表查核報告。

8.最近稅捐機關納稅證明影本(如401表)。

9.同一關係企業/集團企業資料表。

10.有關係企業之公開發行公司最近年度之關係企業三書表。

企業授信戶徵信資料-中長期

週轉資金授信(包括短期授信展期續約超過一年以上者):

  • 除與前述短期授信所述1至10目相同外,總授信金額(包含財團法人金融聯合徵信中心歸戶餘額及本次申貸金額,其中存單質借、出口押匯及進口外匯之金額得予扣除,下同)達新台幣二億元者,另加送營運計畫、現金流量預估表、預估資產負債表及預估損益表。
  • 其他中長期授信:

除與前述短期授信所述1至10目相同外,總授信金額達新台幣二億元者,另加送個案預計資金來源去路表、建廠進度表、營運計畫、現金流量預估表、預估資產負債表及預估損益表。

  • 營運計畫、現金流量預估表、預估資產負債表及預估損益表,其編製期間應配合授信期限編製,惟如客戶係按年度預估者,仍可予以受理,但應承諾於翌年度初編妥時,即將新年度預估報表自動檢送。

 

參考資料: www.boaf.gov.tw/site/boaf/public/attachment/992314212371.ppt