溢收卡友滯納金 已全數還清客戶 而客戶聯徵信用不會因此受到影響

國內最大外商銀行花旗銀行,爆出超收客戶卡款!花旗銀行因為帳務系統軟體出包,從2012年到2017年10月,共有30萬人因為自動扣繳,陸續被加收滯納金和循環利息,超收的金額多達3100萬元,現在遭到金管會開罰最重罰鍰250萬,對此花旗銀行表示,目前已經完成百分之95連帶利息的還款,預計在今年第一季,就會全數還清,而客戶聯徵信用不會因此受到影響。

打開信用卡帳單記得養成習慣多看一眼交易明細注意 你有沒有被多收卡款國內最大的外商銀行花旗爆出超收客戶卡款去年有兩名客戶發現帳務系統出錯因為信用卡是自動扣繳無法辨識因此被收取循環利息及滯納金其實2012年10月當時就有380名客戶發生被加收卡款的情況因此被金管會要求改善沒想到2017年6月花旗再度出包到去年10月一共有29.3萬人受到影響總共溢收的金額多達3100萬元每人平均被溢收107元現在花旗遭到金管會重罰對此花旗銀行以聲明稿回應表示除了主動向主管機關呈報也已經在第一時間採取必要措施應該調整的信用卡帳務目前也已幾近完成根據了解目前花旗已經完成百分之95連帶利息的還款 給這些受害的客戶預計在今年第一季就會全數還清客戶的聯徵信用 不會受到影響不過整起案件還是讓民眾擔心 下回會不會再發生類似的狀況

參考資料:台視新聞https://www.ttv.com.tw/news/view/10702020013000I/568

金融機構查詢客戶聯徵信用資訊 亦應加強注意資訊安全

為因應行動通訊及網路時代來臨,便利民眾線上申辦貸款,金管會對於銀行公會建議放寬個人小額信貸可透過電子化安全機制認證並意思表示同意即可查詢申請人財團法人金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)信用資訊一事,經研議已停止適用97年12月30日金管銀(一)字第09700464220號函有關金融機構受理當事人申請貸款時應取得當事人同意書正本之規定,並將請聯徵中心配合修正其「信用資訊查詢作業控管要點」相關規定。

金管會表示,現行金融機構蒐集、處理及利用民眾個人資料,已有「個人資料保護法」規定其應取得客戶書面同意,而「個人資料保護法施行細則」對於該法所稱之書面意思表示之方式,亦已明定得以電子文件為之。在97年12月30日函停止適用及聯徵中心修正前開控管要點後,未來金融機構受理線上申辦個人小額信貸,有查詢其聯徵信用資訊之需求時,只要符合「個人資料保護法」及聯徵中心相關規定,亦得接受當事人以電子方式意思表示。

金管會並提醒金融機構查詢客戶聯徵信用資訊除應依前開規定辦理外,亦應加強注意資訊安全及消費者保護。金管會將持續致力於協助金融業者建置數位化金融環境,提升資通訊能力,便利民眾線上申辦各項金融業務。

參考資料:https://n.yam.com/Article/20150108800366/

根據金融聯合徵信中心住宅貸款資料發現 銀行較願意給女姓更多的房貸優惠

好房網News記者蔡孟穎/台北報導
「買房登記在誰名下」經常是引發許多夫妻和即將步入紅毯的情侶間爭執的問題,女性多認為房子應登記在自己名下,較有保障、安全感,而對扛房貸的男性同胞而言,心裡可能很不是滋味,但俗話說「聽某嘴大富貴」其實有道理,兩數據告訴你為什麼。
根據金融聯合徵信中心2017住宅貸款資料發現,以性別區分,雖全台男性平均核貸成數略高於1.29%,但觀察六都平均房貸狀況,如果是在台北市築巢,銀行大老們願意給女屋主們更多的房貸優惠!
女性在台北買房,相較於男性,可拿到的房貸較為優惠(圖/好房資料中心)
聰明用房貸 把財富撐大起來(大刊頭)
資料顯示,台北市女性屋主平均核貸成數為68%、平均貸款利率為1.79%,而男性雖利率相同,但平均核貸成數卻僅65.9%,略低於女性,可能是有近半數的申貸女性年薪逾百萬,甚至有5.8%的比例是位於金字塔頂端,因進一步觀察各年齡層女性核貸狀況,「30~40歲」年齡層的女性核貸成數高達77.72%,利率僅1.73%,優惠甚至高於全市平均值。
不過,男性也別沮喪,如果房子想登記在自己名下,想以「房貸較優惠」作為里遊說服老婆大人,可以從「挑地區買房」的方式下手;不分年齡,據資料顯示,北市男屋主若在大安區築巢能拿到的貸款成數最高,該區平均核貸成數為67.40%,其次第2~5名的區域為萬華區67.25%、中山區66.62%、北投區66.60%、內湖區66.40%;那如果以利率排名,平均利率最低的行政區則是文山、內湖、北投區皆為1.77%,三區並列第一,其次第4、5名為中正和信義區,利率皆為1.79%
參考資料:蕃新聞https://n.yam.com/Article/20180312450854

查個人聯徵信用報告 今年開放行動裝置

107年起,查閱個人信用資料將更方便,金管會宣布開放消費者可透過智慧型手機、平板電腦等行動裝置,搭配具備簽章技術與加密保護的軟體金融憑證,即可隨時查閱信用報告,將有助於提升網路金融服務的便利。

目前民眾要申請信用報告,除了親自聯徵中心櫃台辦理之外,也能利用郵寄、郵局代收或以自然人憑證網路查閱,明年起進一步開放手機等行動裝置申請。現在聯徵中心仍保持民眾1年可免費查詢1次,第2次則會酌收80元,而據統計,從104年至今,查閱信用報告的有80%以上,皆為1年查1次。

聯徵中心表示,個人信用報告在辦理房貸、信貸,或是應徵工作時,都有可能會使用到,明年起開放民眾能以手機或平板電腦等行動裝置查閱信用報告,大大提升民眾信用資訊取得的便利性。

事實上,為強化會員機構授信風險控管,聯徵中心已把授信餘額、延遲繳款、額度到期解約等重要資訊,變成「每日報送」,讓信用資訊更具即時性。聯徵中心提到,今(106)年8月已推出第5版個人信用評分模型,可提升個人信用評分對會員機構消金業務的風險管理。

另外,聯徵中心有完整蒐集與建置跨金融機構信用資料,不僅協助金融機構在徵審業務中掌握客戶整體信用風險,還擁有全國性信用資料庫,未來將都能在大數據分析應用上,支援金融科技發展。

參考資料:蕃新聞https://n.yam.com/Article/20171227193538

個人聯徵信用報告 每年可免費申請1次

繼調降自動櫃員機(ATM)跨行、轉帳手續費後,金管會今(19)日再宣布,從7月1日起,國內民眾向「金融聯合徵信中心」申請中文信用報告,每人每年都可免費申請一份。以目前每份100元,而每年平均約有17萬人次申請來看,等於能為全民總計可省下1,700萬元左右。

其實從民國92年9月起,金融聯合徵信中心已經針對「身心障礙者、失業或低收入、高齡人士」等8種民眾,提供每年可免費申請一份信用報告的優惠措施,現在從今(101)年7月起,這項免費措施將擴及至「全民」,大家都能夠享有。

金管會表示,金融聯合徵信中心是國內唯一蒐集金融機構間信用資料的機構,民眾若要辦理貸款,不願銀行主動去調閱個人信用時,通常都必須前往申請,未來擴大免費措施範圍後,預估申請量會大幅增加。

事實上,現在要申請個人信用資料,除了親自到金融聯合徵信中心,還可以在全國303個中華郵政據點申辦,2個工作天內可完成。

金管會指出,申請人必須攜帶身分證正本及其他身分證明,以雙證件方式申請辦理。不過有幾種情況不得在郵局申辦個人信用查核,分別為申請英文版的「當事人綜和信用報告」;申請金融機構債權人清冊;未成年人、代理或委託他人代辦申請;企業申請「當事人綜合信用報告」;部分加查信用資訊項目等。

金融聯合徵信中心也強調,現階段僅有開放個人查詢自身信用狀況,可以查到個人貸款額度,信用卡交易紀錄,或者是過去是否有積欠卡債、貸款逾期未繳,造成信用評分下滑,但是繳清未償還債務後,6個月後將不予揭露。若是沒有清償債務,欠款紀錄將會揭露最多達7年。

參考資料:蕃新聞https://n.yam.com/Article/20120620558821

想辦卡貸款,這些個人徵信知識你一定要知道的

目前透支、貸款消費已成為一種較普遍的生活方式,一些部分信用意識薄弱的友友很容易被打上不良信用的標籤,甚至被列入黑名單。信用與我們每個人息息相關,如何保護自己的信用記錄,成為公眾較為關注的問題。今天心卡美眉翻山越嶺的找了好多知識哦,一定要好好看啦!

個人的哪些信息會被採集?

主要是三大類:

(1)個人身份信息:包括個人基本信息、居住信息、職業信息等。

(2)信用交易信息:包括信用卡及貸款的還款信息、為他人貸款擔保信息等。

(3)個人非銀行信息:包括欠稅記錄、法院訴訟記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等信息。

您的信息是如何被採集的?是誰採集的?

徵信機構從信用信息產生的的源頭採集信息,具體來說,徵信信息主要來自提供貸款的機構,主要是商業銀行,農村信用社,小額貸款公司和擔保公司等,這類機構提供的信息主要是個人的信貸信息,如借款金額、還款情況、擔保情況以及使用信用卡。此外,還有電信、水、電、燃氣公司等公共事業單位提供個人繳納電話費、水費、電費、燃氣費等欠費信息。上述機構還提供個人的地址、聯繫方式等基本信息,而這些信息是由個人在辦理業務時提供給這些機構的。

以上信息會被記錄在中國人民銀行金融信用信息基礎資料庫,最終形成個人的信用報告。

2、信息查詢

信息主體可以向徵信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

個人信用報告在生活中越來越重要。因此每年至少應查詢一次,給自己的信用報告做做「體檢」。發生欠款或欠費要早發現、早解決,才可將負面影響降到最小。

參考資料:蕃新聞https://read01.com/P68Oz7.html#.WxCvVkiFNPY

徵信小常識 何為不良信用記錄?

1.何為不良信用記錄?

一般連續兩次沒有按時還款,就會被記錄為不良信用記錄。不良信用記錄被記錄在中國人民銀行個人信用基礎資料庫,金融機構在您再次申請信用卡、房貸、車貸及其他貸款時會查看,如果您有不良信用記錄的話,銀行就不願意貸款給您。

2.不良信用記錄並非黑名單

不良信用記錄並非黑名單,只是真實記錄您的個人信用而已。所以,我們要珍惜自己的信用,避免造成不良記錄。

3.如何保持良好的信用記錄?

信用是您可以擁有的無形財富,需要您在日常生活中慢慢積累。請您保管好自己的身份證件、如實填寫信貸業務的申請表、按照合同約定按時足額歸還貸款和信用卡等,養成良好的信用交易習慣。同時,特別提醒您保存好個人信用報告,防止信息泄露,或被其他機構或個人不合理使用。

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